Friday, March 29, 2024
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RBI’s repo rate : RBI का रेपो रेट सबके लिए एक है, तो बैंक ग्राहकों से अलग-अलग ब्याज क्यों वसूलते हैं?

RBI's repo rate

मुंबई:(RBI’s repo rate) भारतीय रिजर्व बैंक हर दो महीने में अपनी मौद्रिक नीति की समीक्षा करता है, जिसके बाद वह रेपो रेट की घोषणा करता है। बैंक इस दर पर आरबीआई से पैसा उधार लेते हैं और यह देश के सभी बैंकों के लिए समान है। इसके बावजूद ऐसा क्यों है कि हर बैंक अपने ग्राहकों से लोन पर अलग-अलग ब्याज वसूलता है या एफडी पर अलग-अलग ब्याज देता है? रहस्य आपके क्रेडिट कार्ड में है। वहीं, रेपो रेट ब्याज दर तय करने के लिए एक मानक है, जबकि अन्य कारक भी हैं जिनका इस्तेमाल बैंकों के कर्ज और एफडी की ब्याज दरों को तय करने के लिए किया जाता है। आइए इसे भी समझते हैं…

बैंक और रेपो दर की गणना

रिजर्व बैंक ने पिछले साल मई से इस साल फरवरी तक रेपो रेट में 2.50 फीसदी की बढ़ोतरी की थी. अप्रैल में पिछली नीतिगत समीक्षा में रेपो रेट में कोई बदलाव नहीं हुआ था। अभी आरबीआई रेपो रेट 6.5 फीसदी है। अब इसे ऐसे समझा जा सकता है कि अगर कोई बैंक आरबीआई से 100 रुपये उधार लेता है तो उसे 6.5 रुपये ब्याज के रूप में चुकाने पड़ते हैं। गौर कीजिए कि आरबीआई देश में बैंकों को कारोबार करने के लिए नोट जारी करता है और उसका किराया रेपो रेट के रूप में वसूलता है।

ब्याज दरें निर्धारित करने वाले कारक

अब रेपो रेट बढ़ने का फायदा यह हुआ है कि बैंकों ने इसका फायदा अपने एफडी ग्राहकों को देना शुरू कर दिया है और एफडी योजनाओं पर पहले से ज्यादा ब्याज देना शुरू कर दिया है। दूसरी ओर बैंक ऋणों की ब्याज दरें भी बढ़ीं, अर्थात बैंकों की आय भी बढ़ने लगी। तो अलग-अलग बैंकों की अलग-अलग ब्याज दरें क्यों? इसके लिए हमें बैंकों के फंडिंग मॉडल को समझने की जरूरत है।

दरअसल, बैंकों का हित सिर्फ रेपो रेट पर ही नहीं बल्कि इस बात पर भी निर्भर करता है कि उनके पास कितना कैश है। वे बाजार में कितना उधार दे सकते हैं? बैंकों से कर्ज लेने वाले ग्राहकों की संख्या कितनी है? उनकी एसेट क्वालिटी क्या है? बैंकों के पास लोगों को कितना पैसा देना है? ग्राहक को अपनी जमा राशि पर कितना ब्याज देना होता है? बैंकों में जमा करने वाले ग्राहकों की संख्या कितनी है और उन्हें कितनी जमा राशि मिलती है? इन सभी तरीकों से धन जुटाने में

बैंक की कितनी लागत आती है?

ये सभी कारक बैंक की ब्याज दर निर्धारित करते हैं। एक बैंक जिसके पास पर्याप्त नकदी है। वह कम ब्याज पर लोगों को पैसा उधार देता है, और केवल कम ब्याज पर एफडी के माध्यम से पैसा जुटाता है, जबकि एक बैंक जिसके पास पूंजी की कमी है, जैसे कि एक छोटा वित्त बैंक, लोगों को एफडी पर उच्च ब्याज देकर पैसा जुटाता है। और फिर अपना बिजनेस बढ़ाएं। ऋण पर मामूली कमाई।

क्रेडिट कार्ड के पीछे का राज

इस पूरे सिस्टम को आप अपने क्रेडिट कार्ड से समझ सकते हैं। जब आप शुरू में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपकी क्रेडिट सीमा कम होती है, क्योंकि बैंक आपको क्रेडिट कार्ड देने का जोखिम उठाता है। लेकिन अगर आप समय पर भुगतान करते हैं और क्रेडिट कार्ड का ठीक से उपयोग करते हैं, तो आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ती रहती है, क्योंकि अब आपके क्रेडिट व्यवहार ने आपकी क्रेडिट योग्यता बढ़ा दी है। लोन लेते समय यह एक और फायदा है। साख बढ़ाने से आपका सिबिल स्कोर बेहतर होता है। इसलिए जब आप किसी बैंक से कर्ज लेने जाते हैं तो आपकी सौदेबाजी की शक्ति अधिक होती है, इसलिए बैंक भी आपको रियायती दरों पर कर्ज देते ह

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